Crédito Habitação ABANCA

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A sua nova casa espera por si!

No ABANCA sabemos que a compra de uma casa é uma escolha para a vida, o início de uma longa relação. Por isso, temos à sua disposição uma vasta gama de soluções habitação, flexíveis e inovadores, adaptadas à sua forma de pensar.

Contacte-nos, porque no ABANCA temos uma experiente equipa de especialistas, preparada para o aconselhar e ir de encontro a todas as suas necessidades.

Se está a pensar comprar, construir, arrendar ou fazer obras, fale connosco.

Taxas Crédito Habitação
Taxa Mista
- Taxa fixa inicial desde 3,70% (TAEG 4,6% (*)).
- Taxa fixa inicial desde 2,70% e Spread mínimo desde 0,70%, considerando a contratação e manutenção de vendas associadas facultativas (***) (TAEG 3,6% (**)).
- Taxas, Spread's e TAEG's calculadas com a condição de Cliente Valor, isto é, o Cliente Particular terá de reunir culmulativamente três requisitos, a soma dos rendimentos líquidos dos titulares da operação > 2.250€ ou no caso de um único titular, deverá ser superior a 1.500€, a modalidade apenas está disponível para operações com LTV/LTC menor ou igual a 90% sendo, no caso de transferências, considerado o LTV/LTC do momento e é exclusivo para operações cujo resultado do scoring é recomendado ou com necessidade de análise adicional.

Taxa Fixa:
- Taxa fixa desde 5,30% (TAEG 5,9% ( * )).
- Taxa fixa desde 4,30%, considerando a contratação e manutenção de vendas associadas facultativas (***) (TAEG 4,9% ( * * )).
- Taxas, Spread's e TAEG's calculadas com a condição de Cliente Valor, isto é, o Cliente Particular terá de reunir culmulativamente três requisitos, a soma dos rendimentos líquidos dos titulares da operação > 2.250€ ou no caso de um único titular, deverá ser superior a 1.500€, a modalidade apenas está disponível para operações com LTV/LTC menor ou igual a 90% sendo, no caso de transferências, considerado o LTV/LTC do momento e é exclusivo para operações cujo resultado do scoring é recomendado ou com necessidade de análise adicional.

(***) Pressupõe a contratação e manutenção no ABANCA dos seguintes produtos: seguros obrigatórios de vida e multirriscos, domiciliação de ordenado com valor igual ou superior a 1.000€ e Seguro Proteção Crédito Hipotecário ou Cartão de Crédito ABANCA (movimentação mínima de 24 pagamentos por ano em compras e / ou serviços ou um mínimo de utilização de 1000€/ano). Redução máxima até 1%.

Características do Crédito Habitação ABANCA

Finalidade:

Aquisição, construção, beneficiação, recuperação ou ampliação de habitação permanente, secundária ou para arrendamento
Montante Máximo:

Até 90% do valor da avaliação ou aquisição (o menor de ambos). E até 70% caso seja para Habitação Secundária ou para outras finalidades.
Prazo:

Até 40 anos (Idade limite: 75 anos)
Contratação:

Pode contratar durante a vida do empréstimo qualquer um dos produtos que permitem a redução, sendo a mesma aplicável a partir da próxima revisão da taxa de juro.
Taxa de Juro Fixa Crédito Habitação Regime Geral e Multiopções:

No Empréstimo a Taxa Fixa a taxa de juro do 1.º ano do crédito é determinada pela diferença entre a taxa fixa acordada para o contrato e o valor total da redução. A redução do 1.º ano do crédito é determinada em função dos compromissos assumidos pelo Cliente quanto ao envolvimento comercial que irá ter com o Banco no decorrer do 1º ano do Empréstimo (vendas associadas esperadas).

A taxa fixa do 2.º ano, e anos subsequentes até à maturidade do empréstimo, tem a redução dependente da manutenção das condições de vendas associadas assumidas inicialmente, podendo o Banco agravar a taxa fixa nas percentagens previstas contratualmente por produto / serviço que o Cliente deixe de ter contratado junto do Banco.
Taxa de Juro Mista Crédito Habitação Regime Geral e Multiopções:

No Empréstimo a Taxa Mista a taxa de juro do 1.º ano do crédito é determinada pela diferença entre a taxa fixa acordada para o contrato e o valor total da redução. A redução do 1.º ano do crédito é determinada em função dos compromissos assumidos pelo Cliente quanto ao envolvimento comercial que irá ter com o Banco no decorrer do 1º. ano do Empréstimo (vendas associadas esperadas).

A taxa fixa do 2.º ano, quando aplicável, e anos subsequentes até ao término do período de taxa fixa contratado (2, 3, 5 ou 10 anos), tem a redução dependente da manutenção das condições de vendas associadas assumidas inicialmente, podendo o Banco agravar a taxa fixa nas percentagens previstas contratualmente por produto / serviço que o Cliente deixe de ter contratado junto do Banco.

Após o período de taxa fixa acordado, o restante prazo será de taxa variável, resultante da soma das duas componentes: Euribor a 12 meses e spread. A redução do spread no restante prazo está dependente da manutenção das condições de vendas associadas assumidas inicialmente, podendo o Banco agravar o mesmo nas percentagens previstas contratualmente por produto / serviço que o Cliente deixe de ter contratado junto do Banco.
Spread:

O spread base é de 1,70%, que poderá ser reduzido até 1,00% mediante a contratação a qualquer altura e manutenção no ABANCA dos seguintes produtos e serviços:

Tabela de redução de spread

Produto/Serviço	Redução
Domiciliação de ordenado ou crédito recorrente: • ≥ a 1.000€ (1 ordenado)	-0,30%
Contratar no ABANCA o seguro de vida	-0,25%
Contratar no ABANCA o seguro multirriscos	-0,25%
Contratar um Seguro de Proteção ao Crédito ou Contratar um Cartão de Crédito ABANCA (movimentação mínima de 24 pagamentos por ano em compras e / ou serviços ou um mínimo de utilização de 1000€ /ano)	-0,20%

A redução máxima que poderá ser aplicada é de 1% mediante os Produtos/Serviços supra mencionados estando sujeitos à aprovação interna do banco.

Para mais informações ou simulações ligue +351 21 000 13 00 (em Portugal ou no estrangeiro), dias úteis das 8h30 às 20h00, ou contacte qualquer balcão.

Seguros do Crédito Habitação

A contratação deste crédito habitação implica a subscrição obrigatória dos seguintes seguros:

Multirriscos do imóvel dado em hipoteca por um montante não inferior ao valor de reposição a novo do mesmo (na Autoconstrução e durante o período de construção o seguro exigido é o de obras e montagens).
Vida e Invalidez Absoluta e Definitiva pelo valor do financiamento.

Estes seguros manter-se-ão enquanto durar o empréstimo, e têm de conter direitos ressalvados a favor do nosso Banco (beneficiário).

Consulte a nossa oferta de Seguros.

Exemplos Crédito Habitação

Taxa Mista (fixa a 2 anos):

Taxa fixa inicial desde 3,70%.
- ( * ) TAEG 4,6%, calculada com base numa TAN fixa de 3,700% no 1º e 2º ano e uma TAN variável de 4,098% no restante prazo (Euribor a 12 meses + spread de 1,70%). Exemplo para um crédito de 150.000€ a 30 anos, habitação própria permanente, reembolsado em 24 prestações mensais fixas de 690,42 Euros e 336 prestações mensais variáveis de 722,79 Euros. O Montante Total Imputado ao Consumidor é de 272.637,05 Euros. Inclui os seguintes custos (impostos incluídos): Comissão de emissão de cheque bancário para utilização do crédito (13,00€), comissão de formalização (520,00€), comissão de manutenção da conta à ordem (5,20€/mensal), despesas de avaliação (338,25€), encargos com registo de hipoteca (225€), Imposto de Selo sobre utilização do crédito (900,00€) e prémios dos seguros obrigatórios (seguro de vida (valor médio indicativo 13,93€/mês) e multirriscos (valor médio indicativo 145,97€/ano)). Crédito com um rácio financiamento/garantia de 80% sobre o menor dos seguintes valores: avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca em 1º grau do imóvel financiado. Simulação efetuada para uma pessoa segura com 30 anos de idade e sem contratação de vendas associadas facultativas. A Comissão de reembolso antecipado, parcial ou total, é de 0,50% durante o período de taxa variável⁽¹⁾ e de 2,00% durante o período de taxa fixa, acrescida de I. Selo à taxa em vigor. Valores calculados com base na média mensal da Euribor a 12 meses de março de 2025 (2,398%), arredondada à milésima. A taxa de juro aplicada pode assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

⁽¹⁾Comissão de reembolso antecipado, Isenta exclusivamente para contratos de crédito para aquisição ou construção de habitação própria permanente, apenas e só aplicável no período de taxa variável, válida até 31 de dezembro de 2025, conforme alteração introduzida pela Lei n.º 1/2025, de 6 de janeiro, ao artigo 7.º do Decreto-Lei n.º 80-A/2022, de 25 de novembro.

Taxa fixa inicial desde 2,70% e Spread mínimo desde 0,70%, considerando a contratação e manutenção de vendas associadas facultativas.
- ( * * )TAEG 3,6%, calculada com base numa TAN fixa de 2,700% no 1º e 2º ano e uma TAN variável de 3,098% no restante prazo (Euribor a 12 meses + spread de 0,70%). Exemplo para um crédito de 150.000€ a 30 anos, habitação própria permanente, reembolsado em 24 prestações mensais fixas de 608,40 Euros e 336 prestações mensais variáveis de 638,52 Euros. O Montante Total Imputado ao Consumidor é de 242.116,84 Euros. Inclui os seguintes custos (impostos incluídos): Comissão de emissão de cheque bancário para utilização do crédito (13,00€), comissão de formalização (520,00€), comissão de manutenção da conta à ordem (5,20€/mensal), despesas de avaliação (338,25€), encargos com registo de hipoteca (225,00€), Imposto de Selo sobre utilização do crédito (900,00€) e prémios dos seguros obrigatórios (seguro de vida (valor médio indicativo 13,13€/mês) e multirriscos (valor médio indicativo 145,97€/ano)). Crédito com um rácio financiamento/garantia de 80% sobre o menor dos seguintes valores: avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca em 1º grau do imóvel financiado. Simulação efetuada para uma pessoa segura com 30 anos de idade e com contratação e manutenção no ABANCA dos seguintes produtos: seguros obrigatórios de vida e multirriscos, domiciliação de ordenado com valor igual ou superior a 1.000€ e Seguro de Proteção Crédito Crédito Hipotecário ou Cartão de Crédito ABANCA (movimentação mínima de 24 pagamentos por ano em compras e/ou serviços ou um mínimo de utilização de 1000€/ano). A Comissão de reembolso antecipado, parcial ou total, é de 0,50% durante o período de taxa variável⁽¹⁾ e de 2,00% durante o período de taxa fixa, acrescida de I. Selo à taxa em vigor. Valores calculados com base na média mensal da Euribor a 12 meses de março de 2025 (2,398%), arredondada à milésima. A taxa de juro aplicada pode assumir valores negativos em função da evolução do respetivo indexante.

Taxa Fixa:

Taxa fixa desde 5,30%.
- ( * ) TAEG 5,9%, calculada com base numa TAN fixa de 5,300%. Exemplo para um crédito de 150.000€ a 25 anos, habitação própria permanente, reembolsado em 300 prestações mensais de 903,30€. O Montante Total imputado ao Consumidor é de 281.564,27 Euros. Inclui os seguintes custos (impostos incluídos): Comissão de emissão de cheque bancário para utilização do crédito (13,00€), comissão de formalização (520,00€), comissão de manutenção da conta à ordem (5,20€/mensal), despesas de avaliação (338,25€), encargos com registo de hipoteca (225,00€), Imposto de Selo sobre utilização do crédito (900,00€) e prémios dos seguros obrigatórios (seguro de vida (valor médio indicativo 11,22€/mês) e multirriscos (valor médio indicativo 146,01€/ano)). Crédito com um rácio financiamento/garantia de 80% sobre o menor dos seguintes valores: avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca em 1º grau do imóvel financiado. Simulação efetuada para uma pessoa segura com 30 anos de idade e sem contratação de vendas associadas facultativas. A Comissão de reembolso antecipado, parcial ou total, é de 2,00% durante o período de taxa fixa, acrescida de I. Selo à taxa em vigor.
Taxa fixa desde 4,30%, considerando a contratação e manutenção de vendas associadas facultativas.
- ( * * ) TAEG 4,9%, calculada com base numa TAN fixa de 4,300% no 1º ano e a partir do segundo ano poderá alterar em função do relacionamento comercial do Cliente com o ABANCA. Exemplo para um crédito de 150.000€ a 25 anos, habitação própria permanente, reembolsado em 300 prestações mensais de 816,81€. O Montante Total imputado ao Consumidor é de 255.475,24 Euros. Inclui os seguintes custos (impostos incluídos): Comissão de emissão de cheque bancário para utilização do crédito (13,00€), comissão de formalização (520,00€), comissão de manutenção da conta à ordem (5,20€/mensal), despesas de avaliação (338,25€), encargos com registo de hipoteca (225,00€), Imposto de Selo sobre utilização do crédito (900,00€) e prémios dos seguros obrigatórios (seguro de vida (valor médio indicativo 10,75€/mês) e multirriscos (valor médio indicativo 146,01€/ano)). Crédito com um rácio financiamento/garantia de 80% sobre o menor dos seguintes valores: avaliação ou aquisição/construção, garantido por hipoteca em 1º grau do imóvel financiado. Simulação efetuada para uma pessoa segura com 30 anos de idade e com contratação e manutenção no ABANCA dos seguintes produtos: seguros obrigatórios de vida e multirriscos, domiciliação de ordenado com valor igual ou superior a 1.000€ e Seguro de Proteção Crédito Hipotecário ou Cartão de Crédito ABANCA (movimentação mínima de 24 pagamentos por ano em compras e/ou serviços ou um mínimo de utilização de 1000€/ano). A Comissão de reembolso antecipado, parcial ou total, é de 2,00% durante o período de taxa fixa, acrescida de I. Selo à taxa em vigor.

Para saber mais...

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