Segurança Digital: Saiba como usar cartões virtuais

Cartões virtuais já fazem parte do nosso quotidiano digital, ainda que, muitas vezes, passem despercebidos. Pense naquelas compras feitas no telemóvel à pressa. Quantas vezes surge a hesitação: “Será este site fiável?” ou “E se os dados do cartão ficarem comprometidos?”. É precisamente para afastar estas dúvidas que existe esta alternativa simples e imediata.

Ao gerar um cartão virtual, o número partilhado com a loja online deixa de ser o do cartão físico que acompanha a carteira desde sempre. Em poucos segundos, criam-se dados únicos, válidos apenas para o montante e o período que se definir, sem burocracias nem chamadas para o banco. O resultado? Pagamentos mais seguros, sem receios de clonagem ou cobranças inesperadas.

Neste guia, descubra como estes funcionam, aprenda a criá-los passo a passo e fique a saber por que razão podem estes mudar a forma de comprar online em 2025.

O que é um cartão virtual?

Um cartão virtual é uma versão digital de um cartão bancário físico, mas criado especificamente para ser utilizado em transações online. Este cartão é gerado através de plataformas bancárias ou aplicações móveis, como o MB WAY por exemplo, e está associado a um cartão físico existente (débito, crédito ou pré-pago).

Ao utilizar um cartão virtual para realizar pagamentos online , os dados do cartão físico original não são expostos, oferecendo assim uma camada extra de segurança digital em compras online, pois os cartões virtuais possuem dados únicos como número de cartão, validade e código de segurança (CVV) que são diferentes do cartão físico associado.

Quais são os tipos de cartões virtuais e como funcionam?

Os cartões virtuais são criados digitalmente a partir de um cartão físico, e estão ligados ao saldo da sua conta bancária. Costumam necessitar de uma quantia mínima para serem gerados e têm um montante limite, os valores limites mínimos e máximos variam consoante o banco ou a aplicação em que são emitidos. Após o cartão ser gerado, este funciona como uma réplica temporária ou alternativa do seu cartão físico.

Existem três principais tipos de cartões virtuais, cada um deles adapta-se a diferentes necessidades:

1.Cartão virtual de compra única

Este tipo de cartão é gerado para ser usado apenas em uma compra. Assim que é utilizado numa transação, por norma os seus dados tornam-se inválidos ou caducam após um curto período de tempo.

É recomendado que o utilize para compras pontuais em lojas online, sobretudo quando não tem total confiança no website ou na segurança que este possui, muitos não utilizam plataformas seguras de compra (gerando algumas falhas na segurança).

• Funcionamento: Pagamento com máxima segurança, pois o cartão não é reutilizado ou costuma apenas ter uma validade entre 30 dias a 2 meses.

2. Cartão virtual para várias compras

Estes cartões virtuais podem ser utilizados mais do que uma vez, geralmente dentro de um período de validade determinado (por exemplo, 1 ou 12 meses). Apesar de reutilizáveis, muitos serviços permitem limitar o valor total ou definir um comerciante específico para o qual o cartão pode ser usado.

• Funcionamento: Combina segurança digital com comodidade, é recomendado para fazer compras frequentes em sites específicos, como marketplaces de confiança, ou supermercados online.

3.Cartão virtual para pagamentos recorrentes

A utilização deste cartão virtual é recomendada para serviços que exigem pagamentos mensais, como subscrições de plataformas de streaming (Netflix, Spotify, Amazon Prime, etc.). Estes cartões podem ter um número fixo, data de validade prolongada e limites de pagamento controláveis, sendo mantidos ativos até serem cancelados pelo utilizador.

• Funcionamento: Utilizados para pagar mensalidades fixas ou subscrições de um serviço de forma segura, sem expor os dados do cartão físico.

Quais são as vantagens de usar cartões virtuais?

Utilizar cartões virtuais oferece-lhe várias vantagens, principalmente quando faz compras online, uma vez que pode efetuar pagamentos pela internet sem que os dados bancários do seu cartão físico sejam expostos, o que elimina aquelas preocupações comuns durante transações online ou quando faz compras em sites que não tem tanta confiança.

Proteção contra fraudes:

Ao utilizar um cartão virtual, os dados do cartão físico não são partilhados, reduzindo o risco de clonagem ou uso indevido . Mesmo que os dados do cartão virtual sejam comprometidos, o impacto será mínimo, pois o cartão pode ser desativado imediatamente, o que simplifica o processo e reduz preocupações com segurança.

Controlo de gastos:

Os cartões virtuais permitem definir limites de utilização, assim poderá controlar melhor os seus orçamentos para compras. É uma funcionalidade prática para gerir despesas em serviços de subscrição ou compras em sites que não conhece tão bem.

Validade limitada:

A maioria dos cartões virtuais gerados possuem uma data de validade curta, o que aumenta a segurança digital, visto que podem ser cancelados a qualquer momento ou expirarem passado um curto espaço de tempo. Após ter expirado, o cartão torna-se inutilizável, prevenindo assim possíveis utilizações não autorizadas.

Como fazer cartões virtuais?

Criar um cartão virtual é um processo simples e rápido. A criação de cartões virtuais para clientes ABANCA, por exemplo, é realizada através da aplicação MB Way, e não diretamente pela app ABANCA.

Estes cartões podem ser gerados a partir do seu telemóvel de forma gratuita, autónoma e direta, utilizando apps de pagamentos, como o MB WayVocê será redirecionado para outro site e ele abrirá em uma nova janela , desde que este esteja vinculado ao seu cartão de débito ABANCAEle abrirá em uma nova janela.

Com o cartão ABANCA associado ao MB WAY , o mesmo irá servir como fonte de pagamento para os serviços disponíveis na aplicação, incluindo a criação de cartões virtuais (MB NET).

Cancele o cartão quando quiser

Se já utilizou o cartão ou deseja interromper a sua utilização, pode cancelá-lo diretamente na app MB WAY. Basta aceder à secção “Cartões MB NET”, selecionar o cartão em questão e optar por “Cancelar”. O mesmo é cancelado, deixando imediatamente de estar ativo.

Use os cartões virtuais em segurança e de forma responsável

Já sabe que os cartões virtuais são uma forma vantajosa para fazer compras online sem que seja necessário usar os dados do seu cartão físico. No entanto, apesar da proteção extra aos seus dados bancários, a utilização destes cartões requer responsabilidade e atenção a boas práticas de segurança digital.

Sempre que for utilizar um cartão virtual, certifique-se de que está a aceder a partir de uma rede segura, evite usar redes Wi-Fi públicas, caso tenha de fazer algum pagamento e não tiver conexão à internet recorra a dados móveis. Ligações menos seguras podem ser uma porta de entrada para cibercriminosos. Deve ainda verificar se o site onde está a efectuar a compra é legítimo e utiliza a ligação encriptada“https://” com um cadeado junto ao URL.

Ao criar um cartão virtual, deverá também estabelecer um limite de valor adequado à compra que pretende realizar, ou seja, defina um montante máximo próximo do valor necessário para a transação sem o ultrapassar, isso diminui o impacto caso ocorra uma violação de segurança e evita que o cartão seja usado em compras não autorizadas acima do montante definido.

Sempre que possível, ative métodos de segurança adicionais, como a validação com códigos SMS ou confirmação na própria app do MB Way. Estas medidas ajudam a garantir que apenas o titular do cartão pode autorizar pagamentos, adicionando assim maior proteção nas suas compras online.

Importa ainda referir que, embora o cartão virtual possa ser cancelado a qualquer momento, não é recomendável guardar os seus dados em sites ou navegadores. Tal prática pode comprometer a segurança, sobretudo se os dados do cartão forem armazenados em computadores partilhados ou em dispositivos que não estejam devidamente protegidos.

Por último, um ponto fulcral: não se esqueça que os cartões virtuais são gerados a partir do seu cartão-base e, como tal, estão diretamente ligados à sua conta bancária. Por esta razão, devem ser utilizados com responsabilidade e ética.

De acordo com a legislação em vigor, tentar burlar sistemas de pagamentos ou fazer uso indevido de cartões virtuais pode resultar em consequências legais e financeirasVocê será redirecionado para outro site e ele abrirá em uma nova janela . O objetivo destes cartões não é enganar sistemas, mas sim tornar mais seguros os pagamentos bem-intencionados através da internet.

Agora que sabe como criar cartões virtuais, e os principais cuidados a ter para os utilizar em segurança, está mais preparado para começar a usar esta forma de pagamento no seu dia a dia.

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