Meios de pagamentos e cobranças internacionais

Ordem de Pagamento

A ordem de pagamento simples ou transferências a crédito SEPA + ou não SEPA +, trata-se de um pedido formal efetuado por um ordenante ao banco, para que diretamente ou através de um intermediário pague a um terceiro, chamado de beneficiário, uma certa quantia em dinheiro. Existem quatro intervenientes neste processo:

• O ordenante, aquele que solicita ao banco emissor que efetue a ordem de pagamento;
• O banco emissor, aquele que emite a ordem ou ordena que se pague;
• O beneficiário, aquele que recebe a quantia acordada;
• O banco pagador, aquele que realiza o pagamento e que poderá ser o correspondente do banco emissor.

Emissão da ordem de pagamento

Como nos cheques, existem três possibilidades:

• Antes da entrega da mercadoria; +Risco
• Em simultâneo com a entrega;
• Após a entrega (o mais habitual);-Risco

Vantagens

Para o importador: junto com o cheque é um dos meios de pagamento mais baratos e além disso oferece a comodidade e segurança de ser processado pelo banco.

Para o exportador: oferece a principal vantagem da rapidez do processo, a quase inexistente possibilidade de falsificação, a comodidade de receber diretamente na conta e a segurança de cobrança face aos cheques.

Inconvenientes

Para o importador não existem e para o exportador tem a desvantagem da rapidez, já que estará pendente dos meios de comunicação utilizados na transmissão.

Riscos na receção ou emissão da ordem de pagamento

• Tanto o banco ordenante como o país podem estar sob dificuldades económicas;
• Nessa situação o banco não assume nenhum risco;
• O comprador pode receber a mercadoria e não efetuar a ordem de pagamento

Cheque Bancário

O cheque bancário é um título cujo sacador é uma entidade bancária de um país, a pedido de um seu cliente (importador) e pagável noutra entidade bancária, normalmente sediada num país estrangeiro e a favor do exportador.

Entrega do cheque

Há três possibilidades para efetuar a entrega do cheque:

• Antes da entrega da mercadoria; +Risco
• Em simultâneo com a entrega;
• Após a entrega (o mais habitual); -Risco

Vantagens

A principal vantagem que o importador tem é o custo com comissões, já que o cheque bancário é um dos meios de pagamento mais baratos.

Para o exportador traduz-se numa maior segurança para efetuar a cobrança.

Inconvenientes

O único inconveniente para o importador é o extravio do cheque. Caso aconteça tem de ser comunicado ao nosso Banco para que não efetue o pagamento, solicitando a emissão de um novo após a anulação do anterior.

Para o exportador o risco reduz-se ao extravio do próprio cheque.

Riscos de cobrança ou pagamento com cheque bancário

• O exportador pode entregar a mercadoria e não receber o cheque;
• O extravio do cheque é um risco tanto para o importador como para o exportador;
• Risco banco: O cheque pode estar emitido sobre um banco em dificuldades:

Cheque Pessoal

É uma ordem de pagamento à vista sobre uma conta depósitos à ordem em moeda nacional ou estrangeira que o sacador possui numa entidade bancária. Os intervenientes são:

• Sacador do cheque: A pessoa que emite o cheque;
• Sacado: A entidade bancária onde estão depositados os fundos do sacador;
• Beneficiário: A pessoa que recebe os fundos.

Entrega do cheque

Dependendo da confiança que o comprador tenha no vendedor, o pagamento pode efetuar-se antes ou após a receção da mercadoria.

Vantagens

Em relação aos cheques bancários, as vantagens são do importador, uma vez que reduz os custos de comissões e permite a manutenção na conta dos fundos, até à data real do pagamento.

Inconvenientes

Para o importador, os inconvenientes reduzem-se ao risco cambial que possa existir entre a data de emissão do cheque e o dia da cobrança.

Para o exportador, traduz-se num maior custo em relação aos outros meios de pagamento, maior dificuldade de desconto e maior risco na autenticidade de assinatura e saldo.

iscos de cobrança ou pagamento com cheque pessoal

Existe um risco tanto para o vendedor como para a entidade bancária relacionado com a legalidade da emissão, a veracidade da assinatura e a existência de saldo suficiente. A isto há ainda a acrescentar o risco de extravio do cheque.

Pagarés

Meio de pagamento que constitui uma promessa escrita, através da qual uma pessoa se compromete a pagar a outra ou à sua ordem, um determinado montante, numa determinada data.

Remessa

Operação através da qual o banco, segundo instruções recebidas, tramita documentos financeiros e não financeiros, com o objetivo de os entregar contra aceite e/ou pagamento, segundo termos e condições específicas.

Existem dois tipos de remessas:

Remessa Simples: é a remessa em que só se enviam documentos financeiros; Remessa Documentária: meio de pagamento, através do qual um exportador entrega ao seu banco diversos documentos, ordenando que os envie ao importador estrangeiro, através duma entidade bancária, contra aceite de um efeito ou contra pagamento, sendo esta última a mais comum das modalidades.

Os intervenientes numa remessa são:

• O importador, à ordem de quem será expedida a remessa para liquidação;
• O exportador, quem torna efetiva a cobrança através da remessa;
• O banco remetente, que gere todo o procedimento de cobrança;
• O banco apresentador, que tanto pode ser o banco do exportador ou o banco correspondente.

Vantagens

Para o importador, uma vez que fica assegurado da receção dos documentos referentes à remessa, o que supõe ainda uma poupança pelo facto de não ter de abrir um crédito documentário.

Neste caso o exportador é o mais beneficiado já que tem a segurança de que o importador não disporá da mercadoria antes de efetuar o pagamento ou aceitar as condições estabelecidas, isto assegura-o que toda a mercadoria nesta fase é sempre sua propriedade. Além disso através das remessas, a segurança de boa cobrança é alta, sempre dependendo do importador e do país.

Inconvenientes

O importador deve ter sempre em conta a possibilidade de falsificação de documentos, assim como a deterioração da mercadoria, a qual não poderá examinar antes de aceitar a remessa.

O exportador tem a desvantagem de ter a mercadoria parada enquanto o importador não levante a documentação.

Riscos de cobrança ou pagamento numa Remessa

• Conforme já mencionado, o importador não tem acesso à mercadoria até que efetue o pagamento, o que implica um risco considerável caso as mercadorias estejam em mau estado;
• Pode existir documentação falsa;
• O banco encarregado de cobrança deve comprovar as condições do aceite, embora não seja responsável pela veracidade das assinaturas.

Crédito Documentário

Documento emitido por um banco, que, de acordo com o pedido do seu cliente garante o pagamento a um terceiro de uma transação comercial, especificando claramente os termos e condições da mesma. O montante especificado tornar-se-á efetivo à vista ou a prazo, contra a apresentação ao banco pagador dos documentos solicitados e apresentados dentro do prazo estipulado.

Existem quatro intervenientes num Crédito Documentário:

• O importador (ordenante);
• O exportador (beneficiário);
• O banco emissor;
• O banco intermediário.

Vantagens

O importador assegura-se da receção da mercadoria e estabelece a forma e modo de pagamento. Além disso, sabendo que para o exportador é uma garantia de boa cobrança, poderá negociar com o mesmo algum desconto.

Para o exportador a maior vantagem é a garantia de cobrança, bem como a facilidade da mesma através de uma entidade bancária. Por outro lado, a irrevogabilidade do crédito, permite-lhe iniciar o ciclo de produção da mercadoria já com a garantia de escoamento.

Inconvenientes

O importador terá de suportar a lentidão deste meio de pagamento, enquanto para o exportador não existe nenhum inconveniente de relevância.

Riscos de cobrança ou pagamento com um Crédito Documentário

Aqui convém distinguir os diferentes riscos de todos os intervenientes neste processo.

O importador, embora efetue todos os trâmites através do banco, corre o risco dos documentos na posse desse banco indicar uma qualidade que não corresponda com a realidade, existe no entanto a possibilidade de garantir isso, mediante um certificado de inspeção emitido por uma entidade credenciada para o efeito.

O exportador tem como maior risco, a clareza dos termos e condições que regulam o crédito.

No caso do banco emissor do crédito documentário, o risco passa por uma correta interpretação das instruções recebidas do ordenante, além do risco que assume após a abertura, uma vez que se compromete a pagar a quantia acordada.

Por último, o banco intermediário terá um risco operativo na revisão dos documentos, que poderá resultar na recusa dos mesmos pelo ordenante. Caso o crédito esteja confirmado, o banco compromete-se a pagar nas mesmas condições que o banco emissor, no entanto há ainda a acrescer o risco país.