Seguro multirriscos habitação coberturas e regras
Saiba o que cobre o seguro multirriscos habitação, se é obrigatório, como difere do seguro de incêndios e como escolher e melhor proteção
O seguro multirriscos habitação é um seguro da casa que protege o imóvel contra vários riscos, desde incêndios, inundações, fenómenos da natureza, danos por água, furtos ou roubos, danos elétricos e responsabilidade civil, entre outros.
É uma solução mais completa do que o seguro de incêndio, que é o único exigido por lei, uma vez que este último cobre apenas os danos resultantes de incêndio, queda de raio ou explosão. Muitas pessoas optam por um seguro multirriscos por oferecer uma proteção mais abrangente para a habitação e, em muitos casos, também para o recheio.
O que cobre o seguro multirriscos
No caso do Seguro Multirriscos Habitação do ABANCA, que está disponível tanto para casa própria como arrendada, permite escolher entre cinco modalidades: Base, Mais, Mais XL, Top e Premium, cada uma adaptada às necessidades de cada habitação. Antes de escolher qual o mais adequado, é importante perceber quais os elementos da habitação que pretende proteger.
A cobertura incide sobre duas componentes principais:
● Edifício: que inclui a estrutura da habitação (paredes, telhado, portas, janelas e (restantes elementos fixos);
● Recheio: que corresponde aos bens existentes no interior da casa (mobiliário, eletrodomésticos, roupa, equipamentos eletrónicos ou objetos de decoração).
Coberturas básicas para a casa
As principais coberturas deste seguro são para casos de:
● Incêndio, explosão e queda de raio, uma cobertura base que é obrigatória por lei;
● Inundações e danos por água, que ajudam a fazer face aos prejuízos provocados por ruturas de canalizações;
● Fenómenos sísmicos e outros fenómenos da natureza, como tempestades ou granizo;
● Furto e roubo, que garantem a proteção para os danos e perdas resultantes destes acontecimentos;
● Danos elétricos, que podem abranger equipamentos afetados por sobretensões ou outras anomalias elétricas;
● Quebra acidental de vidros, incluindo elementos como janelas, portas envidraçadas.
Coberturas adicionais
Além das garantias básicas, algumas modalidades incluem coberturas adicionais, tais como:
● Assistência ao lar incluindo reparações urgentes e pequenos trabalhos de canalização;
● Privação de uso da habitação que pode assegurar as despesas com alojamento temporário e o transporte de bens caso a casa fique temporariamente inabitável;
● Substituição de fechaduras e chaves em situações de perda ou roubo;
● Responsabilidade civil familiar, que protege o segurado contra danos causados involuntariamente a terceiros pelo próprio, pelos membros do agregado familiar ou pelos animais domésticos abrangidos pela apólice;
● Indemnização por morte do segurado ou do cônjuge quando resulte de um incêndio, queda de raio, explosão ou roubo ocorrido na habitação.
O que não está incluído no seguro
Tal como acontece com qualquer seguro, o seguro multirriscos também prevê situações que podem não estar abrangidas pela cobertura. O seguro tende a não cobrir danos provocados pelas seguintes situações:
● Desgaste natural, falta de manutenção ou deterioração causada pelo uso normal da habitação;
● Danos provocados de forma intencional pelo segurado ou por pessoas pelas quais seja responsável;
● Riscos que não tenham sido contratados ou que estejam expressamente excluídos da apólice.
Além disso, mesmo quando um certo risco está coberto, podem existir franquias, limites de indemnização ou condições específicas para a atribuição da cobertura.
Antes de contratar um seguro multirriscos, é importante consultar a Ficha de Informação Normalizada e as Condições Gerais do Seguro Multirriscos Habitação, para conhecer em detalhe as coberturas, exclusões e os respetivos limites aplicáveis à modalidade escolhida.
O seguro multirriscos de habitação é obrigatório?
Não, o seguro multirriscos de habitação não é obrigatório por lei para todas as habitações, no entanto, pode tornar-se obrigatório em circunstâncias específicas. Por exemplo, se comprar uma casa com recurso a financiamento, é comum que seja exigido a contratação de um seguro que proteja o imóvel dado como garantia do empréstimo. Além disso, nos edifícios constituídos em propriedade horizontal, o seguro contra o risco de incêndio é obrigatório segundo o artigo 1429º do Código CivilVocê será redirecionado para outro site e ele abrirá em uma nova janela. O proprietário pode cumprir esta obrigação através de um seguro de incêndio ou de um seguro multirriscos que inclua esta cobertura.
Se estiver a pensar comprar uma casa com recurso a crédito habitaçãoEle abrirá em uma nova janela, vale a pena analisar as coberturas incluídas no seguro antes de contratar a apólice. Além de ser frequentemente exigido pela entidade financiadora, um seguro multirriscos de habitação ajuda a proteger um dos seus bens mais valiosos perante situações inesperadas.
Como escolher o melhor seguro multirriscos para a sua casa
Para escolher o melhor seguro multirriscos de habitação não se deve apenas comparar os diferentes preços, mas sim garantir que a apólice oferece a proteção adequada às características da habitação e às suas necessidades.
Antes de contratar um seguro, tenha em consideração os seguintes detalhes:
● Quais as coberturas que estão incluídas, como incêndio, danos por água, fenómenos da natureza, furto, responsabilidade civil ou danos elétricos;
● Confirme se os valores seguros são suficientes para reconstruir a habitação e substituir o recheio. Um valor demasiado baixo pode deixar prejuízos por cobrir e um valor demasiado elevado pode fazer com que pague mais;
● Analise o valor que terá de suportar, uma vez que franquias mais elevadas podem reduzir o prémio do seguro;
● Consulte as situações que não estão abrangidas pelo seguro para evitar surpresas quando precisar de acionar a cobertura;
● Algumas apólices incluem assistência ao lar, proteção jurídica ou outros serviços que podem fazer a diferença no dia a dia.
O que determina o preço do seguro multirriscos de habitação
O valor de um seguro multirriscos não é igual para todas as casas. O preço do seguro (prémio) é calculado com base em fatores relacionados com o imóvel, as coberturas escolhidas e o nível de proteção pretendido.
Um dos principais elementos considerados é o capital seguro, ou seja, o valor que será utilizado para reconstruir a habitação ou para substituir os bens protegidos em caso de sinistro. Quanto maior for o capital seguro, maior será o prémio do seguro.
A seguradora também tem em conta as características do imóvel, incluindo:
● Localização da habitação;
● Ano de construção;
● Tipologia e área do imóvel;
● Materiais de construção utilizados;
● Existência de garagem, arrecadação ou anexos.
Outro fator importante para determinar o preço são as coberturas contratadas. Um seguro que inclua apenas as garantias essenciais terá, normalmente, um custo inferior ao de uma apólice que contemple coberturas mais abrangentes. As franquias também influenciam o preço, já que optar por uma franquia mais elevada pode reduzir o valor do prémio, uma vez que o segurado assume uma parte maior dos custos em caso de sinistro.
No caso do Seguro Multirriscos do ABANCA, o preço pode ainda variar consoante a modalidade escolhida (Base, Mais, Mais XL, Top ou Premium) e as coberturas adicionais incluídas na apólice.
Por esse motivo, antes de contratar um seguro, é importante comparar não apenas o preço, mas também as garantias, exclusões, capitais seguros e serviços de assistência incluídos. Um seguro mais barato nem sempre oferece o nível de proteção mais adequado para a sua habitação.
Quais as diferenças entre as modalidades do Seguro Multirriscos Habitação?
O Seguro Multirriscos Habitação do ABANCA está disponível em cinco modalidades com diferentes níveis de proteção para o edifício, o recheio e as coberturas adicionais. A tabela seguinte resume as principais diferenças entre cada opção:
Se pretende saber qual a modalidade mais indicada para si, contacte-nos. Em alternativa, pode ligar para o 21 000 13 00 e contar com o nosso apoio.
Novo seguro obrigatório contra catástrofes naturais e sísmicas
A cobertura do risco sísmico era até então uma cobertura facultativa, porém isto vai mudar. O Governo aprovou em abril de 2026 a intenção de criar um seguro obrigatório contra catástrofes naturais e sísmicasVocê será redirecionado para outro site e ele abrirá em uma nova janela, integrado num novo sistema nacional de proteção e acompanhado por um Fundo de Catástrofes Naturais e Sísmicas, com o objetivo de garantir uma resposta mais rápida e eficaz perante situações como sismos, cheias ou outras catástrofes naturais, e reduzir a dependência exclusiva dos apoios públicos.
Esta realidade já tinha sido identificada pela Autoridade de Supervisão de Seguros e Fundos de Pensões (ASF), que foi incumbida de estudar a criação de um sistema nacional de cobertura deste risco.
