Amortização dos seus créditos: Entenda Tudo.
Se quer saber pormenores acerca da amortização dos seus créditos então este artigo do ABANCA é o ideal para si. Saiba os benefícios e preocupações aqui!
Amortização dos seus créditos: Benefícios e Preocupações
Decerto já ouviu falar na amortização de créditos. Em suma, consiste em pagar uma parte da dívida do crédito superior à prestação mensal, mas há muito mais que deve saber para compreender e saber quando é benéfico fazê-la.
Neste artigo, explicamos-lhe o que é a amortização e como amortizar um crédito habitação ou pessoal, assim como as vantagens e diferentes formas de o fazer.
Tudo a postos para tomar nota?
Como funciona a amortização de créditos?
Quando pede um empréstimo, celebra com a entidade credora um contrato que prevê o prazo do pagamento da dívida e o valor da prestação a pagar mensalmente, na qual estão incluídos o capital que deve à instituição, os juros, impostos, seguros e comissões.
Quando faz um pagamento, surge a taxa de amortização, que consiste na percentagem liquidada do capital emprestado pelo banco. Por outras palavras, esta taxa diz respeito ao valor da dívida que extingue com o pagamento de cada prestação (taxa de juro à parte).
Amortizar a dívida de um crédito significa, sucintamente, pagá-la, seja pouco a pouco, por amortizações parciais, ou extinguindo totalmente a dívida. No fundo, é um pagamento adiantado de parte da dívida.
Todos os clientes que contratam um crédito, seja ele de que natureza for, têm a possibilidade de o amortizar quando desejarem, desde que o contrato de empréstimo o preveja. Para perceber quais as formas de amortização previstas pelo seu banco, reveja o seu contrato.
Amortização antecipada: parcial ou total?
Existem duas formas de amortizar antecipadamente o seu crédito:a parcial e a total.
Com a primeira, pode pagar uma parte significativa da dívida total, reduzindo-a e, desta forma, diminuindo os juros e o valor das prestações dos créditos. Para fazer a amortização antecipada parcial, é necessário que notifique a respetiva instituição financeira num prazo mínimo de 7 dias úteis de antecedência ao dia de vencimento da prestação - dia em que o montante pretendido será amortizado.
Com a segunda, pode pagar antecipadamente o valor total da dívida antes do prazo previsto no contrato. Neste caso, é comum que o banco cobre uma comissão pelo reembolso antecipado. No caso da taxa de juro variável, a comissão pode chegar a 0,5% do montante reembolsado; já no caso da taxa fixa, pode chegar aos 2%. A notificação ao banco, caso pretenda fazer a amortização total antecipada, deve ser feita com pelo menos 10 dias úteis de antecedência.
Porquê e como amortizar um crédito?
Amortizar um crédito é, no fundo, uma forma de gerir os empréstimos de um modo mais benéfico para o cliente.
A principal vantagem está relacionada com a poupança de dinheiro: ao amortizar o crédito, conseguirá diminuir o valor da dívida, assim como os juros, poupando não só nestes aspetos, mas também em termos de impostos, seguros e comissões. Assim, fazer a amortização permite-lhe poupar dinheiro a longo prazo, independentemente de a fazer parcial ou totalmente. Tenha em mente, no entanto, que existem taxas a pagar ao amortizar o crédito que são proporcionais ao valor amortizado, como no caso da comissão de reembolso antecipado.
Também existem vantagens do ponto de vista da facilitação do pedido de um novo crédito, caso pretenda fazê-lo, uma vez que a existência de créditos pendentes pode dificultar o processo.
Para conseguir colocar-se numa posição financeira confortável para amortizar o seu empréstimo, a melhor estratégia é poupar algum dinheiro destinado à amortização e fazer as contas tendo todos os fatores e comissões em conta.
Amortizar o Crédito Habitação
Muitas famílias optam pela amortização do crédito habitação, quando lhes é possível. Neste caso específico, para além das vantagens acima referidas, amortizar a dívida pode reduzir o valor a pagar pelo seguro de vida.
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Amortizar o Crédito Pessoal
Também os créditos pessoais podem ser amortizados, se assim o desejar. Como referido acima, fazê-lo pode trazer-lhe inúmeros benefícios financeiros, mas deve ser algo ponderado e planeado, para garantir que não causa perturbações na sua gestão financeira.
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