Credit Score: o que é e que fatores o influenciam?

Credit Score: O que é?

Sabia que no momento de pedir um empréstimo ou financiamento, será traçado o seu perfil bancário com base no credit score? E que este valor pode ajudar ou impedir a concessão de um crédito? Neste artigo explicamos-lhe o que é, que fatores o influenciam, e que impacto este pode ter na aprovação do seu crédito.

Credit Score

É uma pontuação que reflete o histórico de crédito e a capacidade de pagamento de um indivíduo ou empresa. É uma avaliação numérica que os credores utilizam para determinar o risco de conceder crédito. É calculado com base em várias informações financeiras, incluindo o histórico de pagamentos, a utilização de crédito, o tempo de crédito, os tipos de crédito utilizados, o montante de dívidas em aberto e o número de consultas de crédito feitas por credores. Os bancos e outras instituições financeiras usam a pontuação de crédito para decidir se devem aprovar ou não um pedido de empréstimo ou cartão de crédito, e também para determinar as taxas de juros e outros termos e condições de empréstimo.

**Que fatores influenciam o meu credit score?**

Dito de outra forma, é a análise que instituições financeiras fazem dos últimos 15 anos para determinar se o cliente é, ou não, um “bom pagador”. O resultado depende de fatores como:

Idade;
Profissão;
Estado civil;
Endereço;
Renda;
Informações cadastrais, designadamente: protestos, cheques sem fundo, dívidas financeiras e bancárias, ações judiciais, se tem uma participação societária e pesquisas públicas sobre endividamento.

**Impacto do Credit Score no meu pedido de empréstimo ou financiamento**

Obter uma boa pontuação no credit score é um bom indicador de saúde financeira e tem um papel importante no apoio ao processo de tomada de decisão por parte das instituições financeiras e bancos no sentido de decidir aprovar, ou não, empréstimos ou financiamentos. Este é o fator que está na base da concessão ou não de créditos por parte do ABANCA, que dispõe de diversas soluções de créditos: créditos pessoais (que podem ser créditos pessoais com taxa fixa ou taxa mista, crédito automóvel, crédito para formação, entre outros) e créditos à habitação.

Apesar disso, ter uma boa pontuação no credit scoring não garante automaticamente a obtenção de crédito, já que cada instituição financeira tem as suas próprias regras e critérios de avaliação.

**Como melhorar a pontuação do Credit Scoring?**

Como mencionado anteriormente, ter uma boa pontuação no credit score é um bom indicador para conseguir a aprovação de créditos, pelo que é importante seguir algumas dicas para manter a sua saúde financeira em dia. A saber:

Tenha o pagamento de dívidas e faturas sempre em dia. Quanto maior for a sua dívida e o atraso de prestações, pior;
Elimine cartões que não são necessários;
Não utilize todo o limite do cartão de crédito;
Solicite crédito apenas quando realmente precisar.

Lista Negra do Banco de Portugal

E quanto à Lista Negra do Banco de Portugal? O que é e como sei se faço parte desta? A Lista Negra do Banco de Portugal é, na verdade, a Central de Responsabilidades de Crédito (CRC), um documento para consulta pessoal e pelos bancos, que inclui todas as pessoas com dívidas de pagamentos de crédito.

É possível saber se estou na Lista Negra do Banco de Portugal?

Basta aceder à área de Particulares (serviços para o cidadão) na área para Clientes do Banco de Portugal. Para aceder ao histórico bancário, deverá selecionar o mês e o ano para a consulta do Mapa de Responsabilidades de Crédito.