Pedir Crédito Habitação: como facilitar a aprovação?
Aprenda como obter aprovação mais fácil para o seu crédito habitação com estas 5 dicas essenciais.
Pedir Crédito Habitação: 5 dicas para facilitar a aprovação
A distância entre a vontade de comprarmos uma casa e a concretização desse objetivo é, na maior parte dos casos, ocupada pela aprovação, ou não, de um crédito habitação.
Ainda que os simuladores online e o apoio ao cliente, como aquele que encontramos no crédito habitação do ABANCA , nos ajudem a encontrar a solução que melhor serve as nossas necessidades de financiamento, a aprovação de um crédito habitação obedece a regras estritas que têm, obrigatoriamente, de serem cumpridas para que o dinheiro que precisamos seja desbloqueado o mais rapidamente possível.
Porque a compra de casa é um ato importante, e até solene, na nossa vida, vamos ajudá-lo a conseguir uma rápida aprovação do seu pedido de crédito habitação. Venha daí!
5 dicas para facilitar a aprovação do seu pedido de Crédito Habitação
Para pedir crédito habitação e conseguir uma simples e rápida aprovação do mesmo, aponte estas cinco dicas que temos para si:
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Cumprir com os limites de idade
Pedir crédito habitação não é para todos, isto é, existe um limite de idade para fazermos esse pedido.
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Entregar os documentos necessários
Com a questão da idade resolvida, é altura de dar mais um passo em direção à aprovação do seu financiamento com a entrega dos documentos necessários para crédito habitação.
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Ter uma taxa de esforço baixa
Apesar de não existir uma percentagem limite legalmente estabelecida, as indicações do Banco de Portugal recomendam sempre que o cliente bancário tenha uma taxa de esforço (Encargos financeiros com as prestações de crédito / Rendimento Líquido Total do Agregado x 100) abaixo de 35%.
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Dar um valor de entrada
Para pedir crédito habitação e conseguir a sua aprovação, terá de dar um valor de entrada ao banco que pode variar entre 10% e 20%.
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Capitais próprios para o pagamento de impostos e despesas várias
Para além do valor de entrada, uma rápida aprovação do pedido de crédito habitação passa por apresentar garantias de que tem capitais suficientes para pagar todas as despesas associadas.
1ª Cumprir com os limites de idade
A idade mínima legal é de 18 anos enquanto a idade máxima no crédito habitação pode variar de banco para banco, mas, por norma, é de 75 anos.
Para além disto, em função da nossa idade, vamos ter direito a um prazo mais ou menos alargado para o reembolso do empréstimo.
Assim, de acordo com as alterações impostas pelo Banco de Portugal em 2022, os prazos de reembolso a que teremos direito serão de:
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Até aos 30 anos: prazo máximo de 40 anos para efetuarmos o reembolso;
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Entre 30 e 35 anos: prazo de 37 anos para efetuarmos o reembolso;
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Entre 35 e 60 anos: neste caso temos direito a 35 anos de prazo máximo para realizarmos o reembolso do empréstimo.
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60 anos: com esta idade, só poderemos pedir um crédito habitação com um prazo de reembolso de 15 anos.
Se cumpre com este requisito, estará mais perto de ver o seu crédito habitação aprovado.
2ª Entregar os documentos necessárioPor norma, as entidades bancárias vão exigir-lhe a apresentação dos seguintes documentos:
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Identificação dos titulares;
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Número de Identificação Fiscal (NIF);
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Última declaração de IRS;
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Três últimos recibos de vencimento;
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Três últimos extratos bancários;
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Mapa de responsabilidades de crédito sem ocorrências de incumprimento.
3ª Ter uma taxa de esforço baixa
Este limite existe para que os bancos se protejam contra eventuais incumprimentos contratuais por parte dos clientes, já que acima de 35% a pressão aumenta sobre os rendimentos.
Assim, a partir do momento em que entrega os seus documentos ao banco, este vai calcular a taxa de esforço em função dos rendimentos declarados.
Caso o banco chegue à conclusão de que, já contabilizando as prestações de crédito habitação, a sua taxa de esforço ultrapassa os 35%, a aprovação do empréstimo será mais difícil.
4ª Dar um valor de entrada
Isto acontece porque os bancos não oferecem financiamentos hipotecários a 100%.
Note que a percentagem de entrada irá incidir sobre o valor mais baixo entre o valor de aquisição e o valor da avaliação do imóvel.
Em termos práticos, isto significa que, se a casa que pretende comprar está avaliada em 150 mil euros, mas encontra-se à venda por 200 mil euros, terá de dar 20 mil euros de entrada (10% do valor mais baixo) se o banco lhe conceder um empréstimo de 90%.
5ª Capitais próprios para o pagamento de impostos e despesas várias
Apresentar garantias de que tem capitais suficientes para pagar oImposto de Selo (0,8% do valor de compra da casa), oImposto Municipal sobre as Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT – valor mais alto entre valor de aquisição e o Valor Patrimonial Tributário) e despesas relacionadas com o processo de contratação (comissões bancárias, formalização e custo do registo mútuo com hipoteca).
No caso das despesas com o processo, as comissões podem ir dos 500 aos 1300 euros enquanto o registo mútuo tem um custo de 700 euros.
Uma boa forma de conseguir financiar o pagamento destas despesas é domiciliar o seu ordenado. No ABANCA se for um novo cliente, até 31 de dezembro de 2024, ao domiciliar o seu ordenado recebe 350€.
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