Dia Mundial da Poupança: dicas para poupar no dia a dia
Celebre o Dia Mundial da Poupança com dicas para poupar no quotidiano. Saiba como reduzir despesas, organizar o orçamento familiar e aumentar as suas poupanças.
O Dia Mundial da Poupança, celebrado todos os anos a 31 de outubro, é uma data que nos convida a refletir sobre a importância de gerir o dinheiro de forma consciente e planear o futuro financeiro. No atual contexto de aumento do custo de vida em Portugal, saber poupar tornou-se fundamental para assegurar estabilidade nas suas finanças pessoais e no bem-estar familiar.
Neste artigo, reunimos um conjunto de dicas de poupança práticas e acessíveis, que pode aplicar no seu dia a dia para reduzir despesas, aumentar a sua poupança e reforçar o controlo sobre o orçamento familiar.
Por que é comemorado o Dia Mundial da Poupança?
O Dia Mundial da Poupança é celebrado para reforçar junto da população a importância de poupar e de adotar hábitos financeiros responsáveis. Este dia é comemorado em vários países, incluindo PortugalVocê será redirecionado para outro site e ele abrirá em uma nova janela.
A data de 31 de outubro é assinalada por campanhas de educação financeira e iniciativas que incentivam os cidadãos a gerir melhor o seu dinheiro, a criar reservas e a planear o futuro de forma consciente, levando-os a refletir sobre os seus hábitos de poupança diários.
Quem criou o Dia Mundial da Poupança e como surgiu?
O Dia Mundial da Poupança foi criado em 1924, durante o primeiro Congresso Internacional das Caixas Económicas, realizado em Milão (Itália). O objetivo era sensibilizar os cidadãos para a importância da poupança e promover hábitos financeiros mais responsáveis.
Mais de um século após a sua criação, o objetivo permanece o mesmo: lembrar que pequenas decisões e gestos diários podem ter um grande impacto nas finanças pessoais a longo prazo.
Como começar a poupar diariamente?
Saber poupar começa com a organização das suas finanças pessoais. É necessário ter uma visão clara dos rendimentos e das despesas para definir prioridades, perceber para onde está a ir o seu dinheiro e eliminar gastos desnecessários.
A maioria das pessoas não se apercebe do impacto que pequenas despesas frequentes podem ter no final do mês. O café diário, subscrições em serviços que quase não se usam ou as compras por impulso parecem gastos insignificantes, mas, somados, podem representar uma parte considerável do orçamento mensal.
Ao anotar todas as entradas e saídas, seja numa aplicação ou num simples caderno, ajuda a perceber melhor para onde vai o dinheiro. Ao identificar padrões de consumo, torna-se possível ajustar hábitos e tomar decisões mais conscientes. Essa atenção às finanças é o primeiro passo para criar um plano de poupança realista, que permita viver o presente sem pôr em risco a estabilidade futura.
Defina objetivos de poupança
Antes de pensar em como poupar dinheiro, estabeleça metas concretas. Quer criar um fundo de emergência? Pagar um curso? Juntar para ir de fériasou poupar para reforma? Ter um objetivo ajuda a manter o foco e a disciplina, mas é importante também definir prioridades financeiras.
Comece por distinguir os diferentes tipos de objetivos de poupança:
● Curto prazo: pagar uma dívida pequena, poupar para as férias ou fazer face a uma despesa imediata;
● Médio prazo: comprar um carro, investir em formação ou fazer melhorias em casa;
● Longo prazo: comprar uma casa, investir na educação dos filhos ou preparar a reforma.
Depois, atribua-lhes um prazo realista e um valor aproximado, por exemplo, “juntar 500 € em seis meses” ou “poupar 5% do salário todos os meses para o fundo de emergência”.
Com base nisso, poderá ajustar o seu orçamento e perceber quanto deve reservar mensalmente para atingir cada meta.
Uma boa dica de poupança é concentrar-se em dois ou três objetivos de cada vez, de modo a não dispersar recursos. Quando atingir um, pode canalizar esse valor para o objetivo seguinte, mantendo o hábito de saber poupar de forma estruturada e contínua.
Controle despesas gerais familiares
Acompanhe as suas despesas gerais familiares com rigor, pois é um dos passos mais eficazes para perceber onde o dinheiro está a ser gasto e onde pode poupar.
Deve registar todas as despesas mensais, desde as fixas (como renda, crédito à habitação, água, luz e comunicações) até às variáveis (alimentação, transportes, lazer e compras ocasionais).
Para facilitar a gestão, organize as despesas por categorias e associe a cada uma os respetivos tipos de gastos. Isso ajuda a identificar quais as áreas que mais pesam no orçamento e onde é possível fazer ajustes de poupança. Exemplos de categorias e respetivas despesas:
● Habitação: renda ou crédito à habitação, condomínio, seguros, água, eletricidade e gás;
● Alimentação: compras de supermercado, refeições fora de casa, cafés diários e entregas ao domicílio;
● Transportes: combustível, passes mensais, portagens, estacionamento e manutenção do veículo;
● Comunicações: tarifário de telemóvel, internet, televisão por cabo, plataformas de streaming e outras subscrições;
Após Identificar as suas categorias, defina limites mensais para cada uma, com base no seu rendimento total. Assim, torna-se mais fácil manter o controlo e evitar gastos excessivos.
Hoje em dia, também existem aplicações de gestão financeira que facilitam o controlo das suas despesas familiares, como por exemplo a App Mobile Banking do ABANCA, que permite acompanhar em tempo real as suas despesas e gerir o seu dinheiro, a partir de qualquer lugar.
Lembre-se sempre de rever o orçamento no final de cada mês. Análise onde houve desvios, identifique gastos desnecessários e estabeleça pequenas metas de redução, como gastar menos em refeições fora ou renegociar contratos de serviços. Pequenos ajustes podem representar poupanças significativas ao longo do ano.
Dicas de poupança na elaboração do orçamento familiar
Criar um orçamento familiar mensal é o ponto de partida para ter controlo sobre as suas finanças pessoais. Este deve incluir todos os rendimentos e despesas, permitindo perceber quanto pode ser destinado à poupança sem comprometer as necessidades básicas.
Aplique as seguintes dicas de poupança para guardar uma percentagem dos seus rendimentos:
● Liste todos os rendimentos e despesas mensais: incluindo salários, rendas, prestações e outros encargos para ter uma visão real do seu orçamento.
● Reserve logo uma percentagem para poupança: aplique a regra “pague-se a si próprio primeiro”, destinando uma parte do rendimento à poupança antes de pagar outras contas.
● Compare preços e renegocie contratos: verifique regularmente as condições de serviços como eletricidade, telecomunicações e seguros, pequenas diferenças podem representar poupanças anuais consideráveis.
● Adote o método 50/30/20: organize o rendimento mensal destinando 50% a necessidades, 30% a desejos e 20% à poupança ou amortização de dívidas.
● Crie um fundo para despesas sazonais: Inclua no orçamento uma pequena reserva mensal para despesas ocasionais, como seguros, material escolar ou compras de Natal, para que o impacto no orçamento seja menor quando surgirem.
● Reveja o orçamento regularmente: analise o seu plano a cada três meses e ajuste os valores conforme as suas necessidades e objetivos.
Dicas de poupança para reduzir custos no quotidiano
O Dia Mundial da Poupança é uma boa oportunidade para refletir sobre os hábitos financeiros e adotar pequenas mudanças que podem fazer uma diferença nas contas do final do mês.
Mesmo sem grandes sacrifícios, é possível poupar dinheiro e reduzir as despesas do dia a dia e aumentar a sua poupança, apenas com uma melhor gestão e planeamento.
Muitos gastos desnecessários passam despercebidos na nossa rotina cotidiana, seja no consumo de energia ou compras impulsivas. Ao analisar o orçamento com atenção e adotar pequenas estratégias de poupança, é possível melhorar as finanças domésticas sem perder qualidade de vida.
Saber poupar com consciência é o segredo para alcançar um maior equilíbrio financeiro e atingir os seus objetivos pessoais.
Como poupar dinheiro em alimentação
Planeie as refeições da semana e faça uma lista de compras antes de ir ao supermercado. Compare preços, aproveite promoções e evite desperdícios.
Optar por produtos da marca branca ou de produção local é também uma excelente forma de saber poupar.
Outra dica para poupar dinheiro é cozinhar em maior quantidade e congelar porções. Assim, poupa tempo, energia e evita o desperdício alimentar. Além disso, reduzir as refeições fora de casa, em restaurantes ou cafés, pode fazer uma grande diferença no orçamento mensal.
Levar marmitas preparadas em casa para o trabalho também é uma outra alternativa económica e forma prática de reduzir o gasto mensal em refeições fora de casa.
Reduza as despesas da água e luz
Aproveite o contexto do Dia Mundial da Poupança para repensar os seus hábitos de consumo de energia e água. Reduzir as despesas na conta da água e na conta luz é uma das formas mais diretas de poupar no seu dia a dia.
Aposte na eficiência energética: substitua lâmpadas tradicionais por LED, desligue aparelhos da tomada quando não estão em uso e evite o modo standby, um dos principais responsáveis pelo consumo oculto de eletricidade.
No aquecimento e arrefecimento, mantenha a temperatura moderada e aproveite ao máximo a luz natural. Também vale a pena comparar tarifas de eletricidade e gás entre fornecedores, pois pequenas diferenças no preço por kWh podem traduzir-se em poupanças significativas ao fim do ano.
Quanto à poupança de água, adote pequenas mudanças:
● Instale redutores de caudal nas torneiras e chuveiros;
● Aproveite a água fria inicial do duche para outros usos (como regar plantas ou lavar o chão);
● Utilize a máquina de lavar apenas com a carga completa.
Reduza despesas em transportes
As despesas com transportes também representam uma parte considerável do orçamento familiar. Pequenas alterações na forma como se desloca podem resultar em poupanças duradouras.
Sempre que possível, utilize transportes públicos e adira aos passes metropolitanos ou locais disponíveis na rede de transportes da sua região. Por exemplo, o Passe Metropolitano de Lisboa é gratuito até aos 23 anosVocê será redirecionado para outro site e ele abrirá em uma nova janela, o que representa uma poupança significativa para jovens e estudantes. Mesmo fora desse escalão, estes passes oferecem valores fixos mensais bastante mais acessíveis do que o custo diário de combustível ou estacionamento.
Partilhar boleias ou organizar deslocações conjuntas com colegas e vizinhos pode também ser uma alternativa para poupar dinheiro em gasolina e gerir melhor as suas despesas gerais familiares.
Se o seu percurso para o trabalho envolve deslocações curtas, optar por caminhar ou andar de bicicleta é uma alternativa saudável e totalmente gratuita. Se for necessário utilizar o carro, procure planear os trajetos com antecedência e agrupar as viagens, evitando deslocações desnecessárias.
Manter o automóvel em bom estado, verificando regularmente a pressão dos pneus, fazendo as revisões recomendadas e adotando uma condução mais eficiente, contribui para reduzir o consumo de combustível e prevenir avarias dispendiosas.
Caso precise mesmo de usar o carro todos os dias, procure também um seguro automóvel mais barato, que se adeque às suas necessidades. Conheça também o Seguro Automóvel, disponível para clientes ABANCA.
Dicas para poupar dinheiro em casa
Os hábitos de como poupar dinheiro em casa baseiam-se em eficiência e ergonomia. Pequenos gestos diários podem representar uma redução significativa nas despesas mensais.
Para o ajudar a identificar oportunidades de poupança doméstica, siga estas sugestões:
● Aproveite a luz natural: mantenha cortinas abertas durante o dia e utilize lâmpadas LED, que consomem até 80% menos energia do que as tradicionais.
● Desligue aparelhos em standby:televisores, carregadores e computadores continuam a consumir energia mesmo desligados. Desligá-los da tomada pode ajudar a reduzir a fatura de eletricidade.
● Controle o aquecimento e a climatização: regule a temperatura para níveis confortáveis (entre 18 °C e 20 °C no inverno, e até 25 °C no verão). Um grau a menos pode traduzir-se em poupanças consideráveis.
● Faça manutenção regular dos eletrodomésticos: aparelhos limpos e bem cuidados, como frigoríficos, máquinas de lavar e ar condicionado, consomem menos energia e têm maior durabilidade.
● Renegocie contratos de serviços: reveja regularmente os custos de telecomunicações, seguros e serviços de streaming. Comparar ofertas e renegociar pacotes pode permitir poupar dezenas de euros por mês.
● Melhore o isolamento da casa: use estores térmicas, vedantes em portas e janelas e tapetes em divisões mais frias, tudo contribui para poupar energia de aquecimento.
Dicas para poupar dinheiro mesmo ganhando pouco
Mesmo com um rendimento mais baixo, é perfeitamente possível poupar. Para tal deve criar hábitos financeiros consistentes e manter disciplina nas pequenas decisões do dia a dia:
● Defina prioridades (habitação, alimentação, saúde);
● Evite créditos desnecessários;
● Aproveite sempre descontos e promoções
● Venda artigos que já não utiliza.
O mais importante é manter o compromisso de poupar todos os meses, ainda que em valores pequenos. Com o tempo, o esforço acumula-se e transforma-se num fundo de segurança.
Abra uma conta poupança para juntar dinheiro
Por fim, uma das formas mais seguras e eficazes de como poupar dinheiro é abrir uma conta poupança.
Esta conta permite separar o dinheiro destinado à poupança do montante usado nas despesas correntes, evitando tentações de gasto, ou seja, quando deposita uma quantia dos seus rendimentos na poupança mantém o dinheiro seguro e separado das contas do dia a dia.
Ao abrir uma poupança, poderá acompanhar a evolução do seu saldo ao longo do tempo, dando-lhe motivação e um maior controlo sobre o seu esforço financeiro. É também uma forma segura de fazer crescer o seu dinheiro, especialmente se escolher uma solução com remuneração ajustada às suas necessidades e sem risco de capital.
No ABANCA, encontra contas com condições vantajosas , adequadas para quem deseja começar a poupar de forma segura e ajustada ao seu perfil. Conheça as diferentes soluções de poupança que o ABANCA tem para si.
O Dia Mundial da Poupança é a oportunidade perfeita para repensar as suas finanças e começar a pôr em prática pequenas mudanças que podem fazer a diferença no seu dia a dia. Ao seguir estas dicas para poupar dinheiro, estará mais preparado para gerir o seu orçamento e construir um futuro mais seguro. Saber poupar não precisa ser complicado, basta começar com passos simples, definir objetivos e manter a disciplina.
Se este artigo o ajudou a perceber como poupar dinheiro no seu dia a dia, partilhe-o com familiares e amigos para que também conheçam as nossas dicas de poupança.
