Como poupar em casal: saiba gerir as finanças a dois

Colocar estas dicas em prática ajudará a manter um controlo equilibrado das vossas finanças em casal e a poupar dinheiro sem comprometer a qualidade de vida, reforçando ao mesmo tempo a harmonia e a confiança na relação.

Definam os vossos objetivos como casal

Organizar uma gestão financeira a dois requer método, confiança e flexibilidade. É importante começar por definir objetivos comuns entre ambos, analisar as despesas fixas e escolher a melhor forma de dividir responsabilidades. Juntos devem definir metas e prioridades financeiras, como poupar dinheiro, comprar um carro, pensar em ter filhos ou criar um fundo de emergência para imprevistos. Este planeamento partilhado é fundamental para uma boa gestão a dois.

É igualmente importante que exista total transparência para a organização das finanças em casal: partilhar informações sobre dívidas, rendimentos extra ou poupanças individuais fortalece a confiança e permite um planeamento mais realista.

Além disso, abrir uma conta conjunta, onde se concentram despesas comuns e as poupanças do casal, pode ajudar bastante na gestão financeira a dois. Esta partilha permite manter o equilíbrio e o sentido de equipa nas decisões do dia a dia.

Separe dinheiro para despesas médicas

Uma despesa de saúde pode surgir a qualquer momento sem aviso, por isso é prudente reservar antecipadamente um valor mensal destinado a este tipo de urgências. Criar uma poupança específica para despesas médicas, mesmo que pequena, evita recorrer a um esforço financeiro inesperado em caso de emergência.

Façam investimentos em casal

Saber poupar é importante, mas investir de forma inteligente pode acelerar a concretização de objetivos comuns. Avaliar as opções de investimento conjunto, como produtos de poupança, certificados de aforro, fundos ou planos de investimento, pode ser uma forma de colocar o dinheiro a render em prol do futuro do casal. É importante que ambos participem nestas decisões, definam o nível de risco com que se sentem confortáveis e acompanhem periodicamente o desempenho dos investimentos em conjunto.

Divisão dos gastos com as compras do mês

As compras mensais representam uma parte significativa do orçamento familiar. Planear e dividir estas despesas a dois, ajuda a evitar gastos desnecessários e a melhorar o controlo financeiro. Podem fazer uma lista de compras conjunta, comparar preços e aproveitar produtos em promoção.

Outra boa prática é definir quem se responsabiliza por cada tipo de compra, por exemplo, um trata das compras do supermercado e o outro das despesas domésticas. Esta organização favorece o equilíbrio e evita conflitos sobre o dinheiro gasto no dia a dia.

Divisão de despesas: quem paga o quê?

Não existe uma regra geral sobre quem deve “pagar o quê”. A divisão das despesas numa relação deve adaptar-se à realidade de cada casal, tendo em conta o rendimento, as responsabilidades e até os hábitos de consumo de cada um. O mais importante é que ambos sintam que o acordo é justo, transparente e equilibrado.

Eis alguns modelos possíveis para organizar a divisão despesas em casal:

● Proporcional ao rendimento: cada um contribui de acordo com o que ganha. Por exemplo, se uma pessoa representa 60% do rendimento total do casal e a outra 40%, as contribuições mensais seguem essa proporção. É um método equilibrado quando há diferenças salariais significativas.

● Contribuição igualitária: ambos pagam o mesmo valor mensal, independentemente do salário. É simples de gerir e funciona bem quando os rendimentos são semelhantes e as despesas estão bem controladas.

● Divisão por categorias: cada um assume determinadas despesas, por exemplo, um paga a renda e as contas fixas, o outro o supermercado e os gastos variáveis. Este método é prático quando existe confiança e clareza sobre quem é responsável por cada encargo.

● Conta conjunta para despesas fixas: ambos transferem mensalmente um valor acordado para uma conta conjunta, usada apenas para despesas partilhadas, como habitação, alimentação ou serviços. Permite manter o controlo do orçamento comum sem misturar totalmente as finanças pessoais.

Independentemente do modelo escolhido, manter um registo de despesas todos os meses numa folha de cálculo ou aplicação de gestão financeira, ajuda a acompanhar os gastos e a identificar oportunidades para poupar dinheiro.

Gestão de imprevistos e despesas sazonais

Uma gestão financeira eficaz também deve prever imprevistos. Ter um fundo de emergência, equivalente a três a seis meses de despesas fixas é essencial para fazer face a situações inesperadas, como uma avaria no carro, um período de desemprego ou questões de saúde. Além disso, convém planear atempadamente as suas despesas sazonais, como férias, compras de Natal ou seguros anuais.

Criar uma pequena poupança mensal específica para estas ocasiões evita surpresas no orçamento. Defina um valor fixo para guardar todos os meses, mesmo que seja baixo, numa conta poupança, por exemplo.

Assim, quando chegarem as despesas sazonais já terá o montante necessário disponível para elas, evitando desequilíbrios no orçamento e garantindo uma gestão financeira mais tranquila.

Plano de poupança a dois: como definir e cumprir objetivos comuns

Criar um plano de poupança a dois é uma das formas mais eficazes de reforçar a disciplina financeira e fortalecer o compromisso no casal. Quando ambos trabalham em conjunto para atingir metas comuns, a poupança deixa de ser uma obrigação individual e transforma-se num projeto partilhado a longo prazo, com propósito e motivação.

Este tipo de planeamento financeiro em conjunto permite alinhar expectativas, definir prioridades e criar uma rotina de poupança ajustada à realidade do casal. Para tal, devem definir objetivos claros e alcançáveis, como comprar a primeira habitação, oficializar o matrimónio pelo casamento civil, fazer uma viagem de sonho ou criar uma reserva para o vosso futuro a dois, estabelecer um método de contribuição equilibrado para ambos é fundamental para a realização do plano de poupança a dois.

Fixar objetivos concretos (casa, casamento civil, viagens, filhos)

Os objetivos financeiros devem ser claros, realistas e adequados à fase de vida do casal. Comprar uma casa, casar pelo civil, fazer uma grande viagem ou preparar a chegada de um filho são metas que exigem planeamento e, sobretudo, alinhamento entre ambos. É importante conversar abertamente sobre o que cada um valoriza e quanto está disposto a investir para alcançar esses objetivos, evitando expectativas desalinhadas.

Fixar objetivos permite perceber quanto é necessário poupar, em que prazos e quais os passos a seguir. Por exemplo, o casal pode começar por estabelecer metas de curto prazo, como:

● Liquidar pequenas dívidas de ambos;

● Criar um fundo de emergência (como referido anteriormente);

● Avançar gradualmente para objetivos de maior dimensão, como a compra de uma casa ou outros investimentos importantes;

● Rever regularmente as metas financeiras, de forma trimestral ou anual, para acompanhar eventuais mudanças na situação económica, como aumentos de salário, novas despesas ou a chegada de um filho;

● Ajustar o planeamento sempre que necessário, garantindo que o plano se mantém realista, equilibrado e sustentável ao longo do tempo.

Quanto deve contribuir cada um para uma poupança a dois

O recomendado é que a contribuição seja proporcional aos rendimentos de cada um. Se um ganha mais, poderá contribuir com uma percentagem superior, garantindo equilíbrio e justiça.

A transparência é fundamental: ambos devem saber quanto está a ser poupado e com que finalidade. Existem várias formas de gerir esta poupança, desde contas partilhadas até aplicações bancárias específicas para objetivos comuns.

É melhor um casal ter contas conjuntas ou separadas?

Uma das decisões mais importantes na gestão financeira em casal é escolher entre ter uma conta conjunta ou manter contas individuais.

A conta conjunta pode simplificar o pagamento de despesas comuns e o acompanhamento do orçamento familiar, promovendo uma maior sensação de partilha. No entanto, requer um elevado nível de confiança e comunicação, já que ambos terão acesso aos movimentos.

Por outro lado, manter contas separadas garante autonomia e privacidade, sendo possível criar uma conta comum apenas para despesas partilhadas, como renda, supermercado ou serviços.

Como abrir conta conjunta em casal

Abrir uma conta conjunta é um processo simples, mas que deve ser feito com atenção às condições e responsabilidades associadas. A abertura da conta pode ser realizada presencialmente numa agência bancária ou, em alguns casos, online com autenticação de chave-móvel digital, através do site ou da aplicação do banco, dependendo da instituição bancária.

Em ambos os casos, é necessário que os dois titulares estejam identificados e autorizem formalmente a abertura da conta. Esta autorização pode ser dada presencialmente ou através de assinatura digital, conforme o método de abertura escolhido ou disponibilizado.

Depois de aberta, a conta conjunta funciona como qualquer outra, mas com a particularidade de ter dois (ou mais) titulares que partilham o mesmo saldo e têm acesso igual à movimentação dos fundos. Isto significa que qualquer um pode fazer depósitos, levantamentos ou transferências, de acordo com o tipo de assinatura definida:

● Assinatura conjunta: todas as operações exigem a autorização de ambos os titulares;

● Assinatura solidária: qualquer um dos titulares pode movimentar a conta livremente.

Antes de decidir, é importante discutir e escolher a modalidade que melhor se adapta à relação e à forma como o casal gere as suas finanças pessoais. Descubra aqui como abrir uma conta no ABANCA e conheça as opções que mais se adequam ao seu perfil.

O que é necessário para abrir conta conjunta

Para abrir conta conjunta, normalmente são necessários os seguintes documentos:

● Documento de identificação de ambos os titulares (Cartão de Cidadão ou Passaporte).

● Comprovativo de morada.

● Comprovativo de rendimento (por exemplo, recibo de vencimento ou declaração de IRS).

Ao escolher uma conta conjunta, é importante decidir desde o início como serão geridas as movimentações e quais as despesas comuns associadas à mesma.

Agora que sabe como poupar dinheiro em casal e reconhece a importância de ter um diálogo aberto sobre finanças, está mais preparado para estabelecer regras claras e criar um plano de poupança conjunta com a sua cara-metade.

Lembre-se, o mais importante é que ambos remem na mesma direção, porque poupar em casal é, acima de tudo, construir um futuro em conjunto.

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